Biraz parası olan mutfak masası yatırımcısı için şimdi, depozito sertifikasına yatırım yapmayı düşünmenin tam zamanı olabilir.
CD oranları yıllardır olmadığı kadar yüksek. Bir yılın en iyi CD'leri Yıllık %5,66 faiz teklifiKişisel finans sitesi WalletHub tarafından Ocak ayında yapılan bir ankete göre. En iyi altı aylık CD'lerin getirisi %5,75'e kadar çıkıyor.
Wells Fargo Bank'ın tüketici ve kurumsal mevduat başkanı Chris Starr, “CD'ler bugünlerde kesinlikle daha fazla ilgi görüyor” dedi.
CD'ler bazı yatırımcıları korkutuyor. 2023 Forbes Advisor anketinde Amerikalıların %41'i bunu yaptığını söyledi Hiç açmadım. Bazı katılımcılar CD başvurusunda bulunmanın “çok karmaşık ve zaman alıcı” olduğunu söylerken, diğerleri paralarına erişimlerini kaybetmek istemediler.
Mevduat Sertifikaları pek çok kişiye yabancı gelebilir ancak banka yetkilileri başvuru sürecinin aslında çok karmaşık veya zaman alıcı olmadığını söylüyor.
Daha fazla bilgi edin: En güncel CD fiyatları
Starr, “Bir CD'yi açmak çok basit ve telefonunuzdan veya bilgisayarınızdan birkaç dakika içinde yapılabilir” dedi.
Mevduat sertifikası nasıl yapılır
Bir CD'yi açtığınızda paranızı belirli bir süre için bankaya teslim etmeyi kabul etmiş olursunuz. Bunun karşılığında banka size genellikle normal bir çek veya tasarruf hesabından alacağınızdan daha yüksek bir faiz oranı sunar.
Genel bir kural olarak CD'nin vadesi ne kadar uzun olursa faiz oranı da o kadar yüksek olur. Ancak son iki yılda kurallar geçerliliğini yitirdi. Federal Rezerv'in agresif faiz artırım kampanyası, faiz oranlarının 2022 ve 2023'te önemli ölçüde artmasına neden oldu.
Piyasa tahmincileri faiz oranlarının 2024 ve sonrasında düşmesini bekliyor. Sonuç olarak ve biraz da mantık dışı bir şekilde, kısa vadeli CD'lerde faiz oranları artık genel olarak uzun vadeli CD'lere göre daha yüksek.
WalletHub anketinde en iyi beş yıllık CD %4,75 faiz sunuyor. Yatırımcılar, vadeleri üç aydan bir yıla kadar değişen CD'lerde daha yüksek fiyatlar alabiliyor.
“Şu anda kısa vadeli CD getirilerinin uzun vadeli getirilerden daha yüksek olduğu alışılmadık bir durumdayız” dedi. Greg McBrideBankrate'in baş mali analisti. “Önümüzdeki yıllarda faiz oranlarının düşeceği yönünde bir beklenti var.”
Uzmanlar, yüzde 5 veya daha yüksek faiz oranlarıyla en iyi CD'lerin, en iyi yüksek getirili tasarruf hesapları ve tahvillerle rekabet edebildiğini söylüyor.
Bir CD açmak için paranızdan ayrılmaya istekli olmalısınız
Ancak CD'ler herkese göre değildir.
Bir CD açmak için, yatırımın ömrü boyunca paranızdan ayrılabilmeniz ve istekli olmanız gerekir. Parayı erken çekebilirsiniz, ancak daha sonra faizi ve hatta anaparanın bir kısmını tüketebilecek cezalarla karşı karşıya kalabilirsiniz.
McBride, “CD'nin süresi boyunca parasız yaşayabilmelisiniz” dedi.
McBride, tamamıyla finanse edilmiş bir acil durum tasarruf hesabına sahip olmayan kişiler için bir CD'nin iyi bir fikir olmayacağını söyledi. Amerikalı yetişkinlerin yarısının yeterli birikimi yok Üç aylık yaşam masraflarını karşılamak içinBankrate'in yakın tarihli bir raporuna göre.
Tasarruflarının bir kısmını CD'de saklamayı göze alabilen yatırımcılar için ödüller açık: Capital One'ın tasarruf ve mevduattan sorumlu başkan yardımcısı James Morgan, “Garantili kâr” dedi.
Sertifika, tüm vadesi boyunca sabit bir oranda faiz öder. Aynı şey, faiz oranı genellikle piyasaya göre dalgalanan tipik bir yüksek getirili tasarruf hesabı veya para piyasası hesabı için söylenemez.
CD'ler çeşitli uzunluklarda gelir: üç aylık, altı, dokuz, 10, bir yıl veya daha fazla.
Morgan, “CD almayı düşünen insanlar alışveriş yapmalı ve çeşitli seçenekleri değerlendirmeli” dedi.
Diyelim ki 2024 tatil sezonu için hediye almak üzere bir kenara biraz para ayırmak istiyorsunuz. Bir yıllık bir CD işe yaramayacaktır çünkü paranızı 2025 yılına kadar geri alamayacaksınız. Ancak dokuz veya 10 aylık bir CD işe yaramayacaktır. mükemmel zamanlanmış olmalıdır.
Ally Financial portföy oluşturma ve durum tespiti direktörü Frank Newman, “Bu, tasarruflarınızı ve nakit ihtiyaçlarınızı bilmekle alakalı” dedi.
Ocak başı itibarıyla Ally Sunulan oranlar %5 ile %5,25 arasında değişmektedir. Süresi altı ila 12 ay arasında değişen CD'ler için.
Her banka bu kadar yüksek oranlar sunmuyor. Bir yıllık CD'nin ortalama fiyatı Yüzde 2 civarında seyrediyordu. Bankrate'e göre 2023'ün sonlarında.
Kaçırma:Pek çok Amerikalı yüksek faizli tasarruf hesapları alamıyor.
Kısa vadeli CD'ler daha iyi faiz getiriyor ancak yatırımcılar daha uzun vadeleri de dikkate almalı
Bugünkü fiyatlar kısa vadeli CD'leri cazip gösteriyor ancak uzmanlar yatırımcıların daha uzun vadelileri de düşünmesi gerektiğini söylüyor.
Bankalar kredi faiz oranlarını önümüzdeki aylarda ve yıllarda faiz oranlarının ne olacağına ilişkin en iyi tahminlerine dayanarak belirliyor. Faiz oranları artık daha uzun süreler boyunca daha düşük çünkü tahminciler genel faiz oranlarının eninde sonunda düşeceğini bekliyor.
“Bazı insanlar iki yıllık ve üç yıllık bir CD'ye bakıp kapatılabilir: 'Bu bir yıllık CD veya altı aylık bir CD'den daha düşük bir oran.'” Odysseas Papadimitriou, “Ne büyük bir aldatmaca” dedi. WalletHub'ın kurucusu ve CEO'su “Burada bir dolandırıcılık yok. “Piyasa faiz oranlarının düşmesini bekliyor.”
Papadimitriou, bankaların “faiz oranlarının düşüp düşmeyeceğini ve ne zaman düşeceğini bizden daha iyi bildiğini” söyledi.
Dolayısıyla, eğer bir banka size beş yıllık bir CD için bir yıllık CD'ye göre biraz daha düşük bir oran sunuyorsa, “bu, daha kötü bir anlaşma yapacağınız anlamına gelmez” dedi. “Piyasanın beklentilerine bağlı olarak adil bir anlaşma elde ediyorsunuz.”
Daniel DeVacy USA TODAY için kişisel finansmanı kapsamaktadır.
“Pop kültürkolik. Web nerd. Sadık sosyal medya uygulayıcısı. Seyahat fanatiği. Yaratıcı. Yemek gurusu.”
More Stories
Trump, tarihi faiz indirimleriyle Fed’e “siyaset oynamak”la saldırdı
En İyi Ulusal Burger Günü 2024 Teklifleri
Yen yükseldi, Fed kararı yaklaştıkça hisse senetleri karıştı: Piyasa raporu