ABD emeklilik sistemi küresel araştırmada C+ aldı

Emeklilik söz konusu olduğunda Amerika’nın istisnacılığı bu kadar.

Amerika Birleşik Devletleri, Mercer Enstitüsü’nün CFA Küresel Emeklilik Endeksi’nin 16. baskısında emeklilik sistemi için yalnızca C+ aldı ve 48 ülke arasında 29. sırada yer aldı. Endeksin oluşturulduğu 2009 yılından bu yana ABD emeklilik sistemi hiçbir zaman C+ notunu aşmadı.

ABD düzeyindeki ana sütunlar arasında emeklilik finansmanı ve özel emeklilik tasarruflarındaki eksikliklerle ilgili endişeler yer alıyor. Dünyanın birçok ülkesinde olduğu gibi, ABD emeklilik sistemi de doğurganlık oranlarının düşmesi ve yaşam beklentisinin artması gibi çifte olumsuzluklara dayanmak zorunda.

Mercer’in ABD tanımlı katkılarından sorumlu başkanı Holly Verdin, Yahoo Finance’e “Bu sadece Amerikalıların değil, küresel bir sorun” dedi. “Emekliler ile işçiler arasındaki dengesizlik, yaşam beklentisinin artmasıyla birlikte büyümeye devam ediyor.”

Yalnızca dört ülke (Hollanda, İzlanda, Danimarka ve İsrail) emeklilik sistemlerinde A notu aldı ve bu da sistemimizi nasıl güçlendireceğimiz konusunda önemli dersler sunuyor. Hindistan ise son sırada yer aldı. Gelecek yıl yürürlüğe girecek olan Secure 2.0 hükümleri de bazı eksikliklerimizi giderebilir.

Amerika Birleşik Devletleri’ndeki sorunlar

Endeks, her ülkenin emeklilik sistemini yeterlilik, sürdürülebilirlik ve bütünlüğe göre sıralamak için 50’den fazla göstergeyi inceledi. Daha genel olarak araştırmacılar, emeklilerin şu anda aldığı faydaları, sistemin demografik değişikliklere rağmen ayakta kalıp kalamayacağını ve özel emeklilik planlarının uzun vadeli güveni teşvik edecek şekilde yapılandırılıp yapılandırılmadığını değerlendirdi.

Bu yıl ABD’nin endeks puanı 63,0’dan 60,4’e düşerek Birleşik Arap Emirlikleri, Kazakistan, Hong Kong, İspanya, Kolombiya ve Suudi Arabistan ile aynı puana ulaştı, ancak bu ülkelerin her biri genel olarak daha yüksek bir oran aldı. . bir sonuç. Amerika Birleşik Devletleri, emeklilik sisteminin verimliliği açısından C+ notunu, sürdürülebilirliği ve bütünlüğü açısından ise C notunu aldı.

Daha derine inersek, Amerika Birleşik Devletleri’nin karşı karşıya olduğu en büyük ikilemler, Amerikalı emeklilerin ana gelir kaynakları olan emeklilik ve özel emeklilik tasarruf hesaplarından kaynaklanmaktadır.

Artık bir nesil önceki kadar yaygın olmayan emekli maaşlarıyla başlayalım. Hala, Çalışanların %21’i İşverenleri aracılığıyla bir tane var.

Yıllık gelir, kişinin yaşamının sona ermesi gibi belirli bir süre için veya bazı durumlarda hayatta kalan eşin devam eden yardımlardan yararlanmaya uygun olması durumunda daha uzun bir süre için bir yardım öder. Verdin, insanların daha uzun yaşaması nedeniyle yardımdan yararlananların bu parayı “bugün başlangıçta beklenenden çok daha uzun bir süre” alacağını söyledi. “Bu da bir şey.”

Hikaye devam ediyor

Ayrıca, emekli maaşları, emeklilerin sosyal yardımlarını finanse etmek için işçilere bağlıdır. Ancak düşen doğum oranları sayesinde, bu emeklilik sistemlerine katkıda bulunan işçi sayısı azalıyor ve bu durum, kamu sektörü çalışanlarını ve hâlâ bu emeklilik yardımlarını sunan birkaç sektördeki çalışanları büyük ölçüde etkileyen finansman açıklarına yol açıyor.

Amerika’nın emeklilik cephaneliğinde geriye kalan, özel emeklilik planlarındaki tasarruflardır, özellikle de 401(k) gibi işveren sponsorluğundaki planlar. Ancak Verdin, son araştırmalara göre Amerikalıların bu tasarrufları yaklaşık 10 yıl daha geride bırakmasının beklendiğini söyledi.

Bu nedenle insanların ya daha fazla tasarruf etmesi ya da daha uzun süre çalışması ya da her ikisinin birden olması gerektiğini söyledi. Ortalama iki yıl daha uzun süre çalışıyorlar. Ancak aynı zamanda 4,4 yıl daha uzun yaşamaları da bekleniyor.

“Dolayısıyla yaşam beklentisindeki artış, emeklilik yaşındaki ortalama artışın iki katından daha fazla” dedi. “Dolayısıyla, insanların ne kadar tasarruf ettiği ile emekliliği yeterli düzeyde finanse etmek için ne kadar ihtiyaç duydukları arasındaki fark büyümeye devam edecek.”

Tüm işçilerin çalışma hayatları boyunca ödeme yaptığı federal program olan Sosyal Güvenlik, Amerikalıları emeklilikte destekleyen üçüncü sütundur. Emeklilik maaşlarına benzer şekilde, sosyal güvenlik de işçi ve emekli arasındaki dengesizlik nedeniyle finansman sorunuyla karşı karşıyadır. bu o Rezerv fonu bekleniyor 2033’te sona ermesi planlanıyor ve bu noktada sosyal yardım programı yardımların yalnızca %79’unu ödeyebilecek; bu da birçok yaşlı için maliyetli bir kesinti.

“Bu eğilim [of longer lifespans and lower birth rates] Verdin, “Bu, özel emeklilik sistemi ve kamu tarafından finanse edilen Sosyal Güvenlik güvenlik ağı üzerinde baskı yaratıyor” dedi.

Devamını oku: Emeklilik Planlaması: Adım Adım Kılavuz

Hollanda örnek veriyor

Mercer raporu ABD emeklilik sistemini desteklemenin bazı doğrudan yollarını sunuyor. Amerikalılar ayrıca dünyanın 1 numaralı emeklilik sistemi olan Hollanda’daki en iyi uygulamalardan bazılarını da alabilirler.

Verdin, başlangıçta tüm ABD’li işverenlerin özel emeklilik sisteminin en iyi özelliklerini içermesi gerektiğini söyledi; bunlar arasında otomatik katılım, emeklilikte yeterli gelir sağlayacak şekilde işçinin tasarruf oranının otomatik olarak artırılması ve daha iyi eğitim yer alıyor.

Örneğin Hollanda’da emeklilik planlarının sağlanması işverenler için “neredeyse zorunludur”. Hükümet buna izin vermese de sektör sendikaları bunu toplu iş sözleşmeleri yoluyla yapıyor. Sektördeki tüm şirketlerin bu anlaşmalara uyması gerekiyor.

Verden, “Daha da önemlisi, işveren sponsorluğunda bir emeklilik programı başlatıldığında çalışanların otomatik olarak Hollanda’ya kaydolmasıdır” dedi. “Bu, Hollanda’da işgücünün çok büyük bir kısmı için katılımı büyük ölçüde zorunlu hale getiriyor.”

Ancak Amerika Birleşik Devletleri’nde bir Çalışanların üçte biri özel sektörde İşveren tarafından desteklenen bir emeklilik planına erişemezsiniz.

Güvenli Yasa 2.0, mevzuat Başkan Joe Biden yasayı 2023’te imzaladıProgram, yeni 401(k) ve 403(b) planlarına sahip işverenlerin 2025’ten itibaren çalışanlarını otomatik olarak kaydetmelerini zorunlu kılarak Amerika Birleşik Devletleri’ndeki katılımı artırmayı amaçlıyor. Mevzuat aynı zamanda katkı paylarının otomatik olarak artırılmasını da içeriyor.

Verdin, “Bu şekilde, yeni emeklilik planlarımızın büyük bir kısmı için otomatik kayıt zorunlu hale gelecek ve bunun zamanla ABD’deki endeks sıralamamızı iyileştireceğine inanıyorum” dedi.

Nihai çözüm, işverenlerin, işçilerin tasarruflarını güvenilir bir gelir kaynağına dönüştürmek için uygulaması kolay yollar sağlamasıdır. Bu, emeklilik planına, insanların Sosyal Güvenlik almayı geciktirmelerine yardımcı olmak için belirli bir yaştan itibaren aylık bir tutar ödeyen bir ödeme özelliği eklemek kadar basit olabilir.

Verdin, “İnsanlar Sosyal Güvenlik yardımlarını 67 yaşından 70 yaşına kadar geciktirirse, alacakları Sosyal Güvenlik emeklilik ödemelerinde yaklaşık %24’lük bir artış olacaktır” dedi.

Devamını oku: Sosyal Güvenlik, 401(k) ve IRA para çekme işlemleri için emeklilik yaşı nedir?

İşverenler aynı zamanda çoğu emeklilik planı katılımcısı için varsayılan yatırım olan hedef tarih fonlarında ömür boyu gelir özellikleri de sunabilirler. Bu aynı zamanda kişinin emeklilik birikimlerini aşmasıyla ilgili endişeleri de hafifletecektir.

Verdin, “Tanımlanmış katkı sistemi yalnızca çalışanları emeklilik noktasına ulaştırmaya odaklandı” dedi. “Ancak çalışanların emekliliğe ilerlemesine yardımcı olmuyor.”

Jana Herron, Yahoo Finance’de kıdemli köşe yazarıdır. Onu X’te takip et @Jana Herron.

Yatırım yapmanıza, borcunuzu ödemenize, ev satın almanıza, emekli olmanıza ve daha fazlasına yardımcı olacak en son kişisel finans haberlerini almak için burayı tıklayın

Yahoo’dan en son finans ve iş haberlerini okuyun finans