Bank of America, ‘istenmeyen ücretler’ nedeniyle 150 milyon dolar para cezasına çarptırıldı

Federal düzenleyiciler Salı günü, Bank of America’nın bazı kredi kartı müşterilerinden taahhüt edilen ayrıcalıkları, çifte kredili mevduat ücretlerini ve müşterilerin bilgisi veya rızası olmadan müşterilerin adına gizlice kart hesabı açmayı durdurduğunu söyledi.

Para Birimi Denetleme Ofisi ve bankacılık sektörünü denetleyen Tüketici Mali Koruma Ofisi, ülkenin en büyük ikinci bankasına müşterilerinden aldığı “istenmeyen ücretler” ve kötü muamele nedeniyle 150 milyon dolar para cezası verdi. hesaplar. . Bazı müşteriler, yetersiz bakiyeli bir hesaptan talep ettikleri tek bir işlemde birden çok kez 35 ABD Doları tutarında kredili mevduat ücreti ödedi.

Tüketici Bürosu’nun eyleminin bir parçası olarak banka, yanlış bir şekilde ücretlendirilen veya oturum açma ödülleri reddedilen müşterilere 80 milyon dolardan fazlasını geri ödeyecek ve bilmeden kendi adlarına kart açan müşterilere geri ödeme yapacak.

Bu uygulamalar, 2022’de Başkan Biden tarafından emredilen, şirketlerin müşterilerden aldığı ücretlere ilişkin sektör çapında yapılan bir incelemenin parçası olarak ortaya çıktı. Düzenleyicilere göre Bank of America, Salı günkü eylemlerde açıklanan uygulamaları 2021 ve 2022’de sonlandırdı.

Tüketici Bürosu direktörü Rohit Chopra yaptığı açıklamada, “Bu uygulamalar yasa dışıdır ve müşteri güvenini baltalamaktadır.” Dedi. “CFPB, bankacılık sistemindeki bu uygulamalara son verecek.”

Düzenleyiciler, Bank of America’nın müşterilerden aynı işlem için ücreti ikiye katlayarak uygunsuz kredili mevduat ücretleri talep ettiğini söyledi. İlk ücret, parası olmadığı halde çekle veya otomatik işlemle bir şey için ödeme yapmaya çalışan bir müşteriye 35 ABD doları tutarında “yetersiz bakiye” cezası kesilecektir. İşlem reddedilecek, ancak parayı tahsil etmeye çalışan tüccar yeniden bir ödeme talebinde bulunursa, fonlar ya aktarılacak ve bu kez kredili mevduat ücreti olarak müşterinin hesabına başka bir 35 $ ücret yansıtılacak ya da reddedilecektir. yine ikinci bir “yetersiz bakiye” ücreti alınır.

Bir Bank of America sözcüsü, bankanın 2022’nin başlarında kredili mevduat ücretini “gönüllü olarak” 35 dolardan 10 dolara düşürdüğünü ve 35 dolarlık “yetersiz fon” cezasını kaldırdığını söyledi. Sözcü, o zamandan beri şirketin bu ücretlerden elde ettiği gelirde yüzde 90’lık bir düşüş gördüğünü söyledi.

Düzenleyiciler tarafından kredili mevduat ücretleri konusunda birlikte yürütülen eyleme ek olarak, Tüketici Bürosu, bankanın müşterilere kötü davrandığı iki alan daha tespit ettiğini söyledi. Büro, yeni kredi kartı hesapları açma eğiliminde olan bazı müşteriler için Bank of America’nın çevrimiçi yerine telefonda veya şahsen hesap açan müşterilere vaat ettiği kayıt bonuslarını sağlamadığını tespit etti.

Büro ayrıca, Bank of America çalışanlarının satış hedeflerine ulaşmak için müşterilerin bilgileri veya rızaları olmadan müşterilerin adlarına yeni kartlar açtığı bazı vakaları da ortaya çıkardığını söyledi.

Tüketici Bürosu’na göre, bu sahte hesaplar yeni Bank of America hesaplarının yalnızca “küçük bir yüzdesini” oluşturuyor gibi görünüyor. Karşılaştırıldığında, bu uygulamalar Wells Fargo’da yaygındı ve federal ve eyalet yetkilileri tarafından milyarlarca dolarlık cezalarla sonuçlanan yıllarca süren soruşturmalara yol açtı.

Düzenleyicilerin eylemleri, bir kuruma karşı “istenmeyen ücretler” konusunda önemli bir hareketi temsil ediyor, ancak en büyüğü değil. Aralık ayında Tüketici Bürosu, bu suçlamalar nedeniyle Wells Fargo’ya karşı 3,7 milyar dolarlık bir dava ile bir bankaya karşı şimdiye kadarki en büyük davasını açtı. Eylül ayında büro, orta ölçekli bir borç veren Bölgeler Bankası’na bir mağdur yardım fonuna 50 milyon dolar ödeme talimatı verdi ve müşterilerine 141 milyon dolarlık kredili mevduat ücretini iade etti.

Son zamanlarda, bankacılık sektörü müşteri ücretlerine ilişkin düzenleyici eylemlerin önüne geçmeye çalışıyor. En büyük ABD bankalarından birkaçı, 2021’in sonlarında ve 2022’nin başlarında kredili mevduat politikalarında değişiklikler duyurdu. Ticaret grupları daha sonra, bankaların kendi başlarına yaptıkları değişikliklerin, kredili mevduat ücretlerini yöneten yeni yasa veya düzenlemelerin gerekli olmadığı anlamına geldiğini savundu.

Bir lobi grubu olan Tüketici Bankacıları Derneği başkanı Lindsey Johnson, “Ülkenin en büyük bankalarının bu reformları, düzenleyici veya yasama müdahalesi olmadan gerçekleşti ve toplu olarak sektör için dönüştürücü bir anı temsil ediyor” dedi. kitabın Eylül’deki bir görüş makalesinde.