Başarısız bir Silikon Vadisi bankasını ele geçiren ilk vatandaşlar

First Citizens BancShares, bu ay iflas etmesi finans sektöründe şok dalgaları yaratan Kaliforniyalı borç veren Silicon Valley Bank’ı satın alacak.

Federal Mevduat Sigortası Şirketi, 10 Mart’ta bir Silikon Vadisi bankasını, mevduatlardaki bir artışın iflas etmesine neden olduktan sonra devraldı. Federal Mevduat Sigorta Kurumu, Anlaşmayı duyurun Pazar günü geç saatlerde, o zamandan beri bankanın tamamı veya parçaları için bir alıcı aranıyor.

Silicon Valley Bank, hükümet tarafından devralındığında ülkenin en büyük 16. bankasıydı. Çöküşü, 2008 mali krizinden bu yana Amerika Birleşik Devletleri’ndeki en büyük bankacılık başarısızlığıydı.

Federal Insurance Corporation tarafından el konulduktan sonra Silikon Vadisi Köprü Bankası haline gelen banka için yapılan anlaşma, 16.5 milyar $ iskontolu yaklaşık 72 milyar $ kredi alımı ve 56 milyar $ mevduat transferi içeriyordu. Silikon Vadisi’ndeki yaklaşık 90 milyar dolarlık banka menkul kıymetleri ve diğer varlıklar satışa dahil edilmedi ve FDIC’nin kontrolü altında kaldı.

Bankanın düzenleyici kurumu, First Citizens’ın 500 milyon dolara kadar çıkabilen hisseleriyle ilgili hakları alacak. FDIC, Silikon Vadisi bankasının başarısızlığının GDF’ye maliyetinin yaklaşık 20 milyar dolar olacağını tahmin ediyor.

First Citizens ve FDIC, işleme dahil olan kredilerdeki her türlü zararı şu tarihte paylaşacaktır: sıralama genellikle başarısız banka satışlarında görülür. Örneğin FDIC, işlemde aktarılan ticari krediler portföyündeki 5 milyar doları aşan kayıpların yarısını First Citizen’a tazmin etmeyi kabul etti.

Kaliforniya ve Massachusetts’teki 17 eski Silikon Vadisi banka şubesi Pazartesi günü First Citizen çatısı altında açılacak. Mevduat sahipleri otomatik olarak First Citizens’ın müşterisi olacaktır.

Silicon Valley Bank’ın eski ana şirketi SVB Financial, 17 Mart’ta iflas başvurusunda bulundu. Yatırım yöneticisi SVB Capital ve aracı kurum SVB Securities dahil olmak üzere çeşitli birimleri satmak için ayrı bir operasyon yürütmeyi planlıyor.

Silikon Vadisi bankasının çöküşü, küresel finans sektörünü sarstı.

19 Mart’ta New York Community Bancorp, operasyonlarının FDIC tarafından devralınmasından bir hafta sonra feshedilmiş Signature Bank’ın bazı kısımlarını satın aldı. Anlaşma, 2.7 milyar $ iskontoyla satın alınan 12.9 milyar $’lık krediler dahil olmak üzere yaklaşık 38 milyar $’lık varlıkları içeriyordu. Anlaşmaya yaklaşık 60 milyar dolarlık Signature kredisi dahil edilmedi ve FDIC, bankanın çöküşünün GDF’ye yaklaşık 2,5 milyar dolara mal olacağını tahmin etti.

Aynı sıralarda, İsviçre’nin en büyük bankası olan UBS, İsviçre hükümeti tarafından alelacele düzenlenen bir anlaşmayla, daha küçük, güç durumdaki rakibi Credit Suisse’i yaklaşık 3,2 milyar dolara satın almayı kabul etti. Silikon Vadisi bankalarının ürkütücü piyasalarının çöküşüyle ​​birlikte yatırımcılar, yıllardır skandallar ve kötü yönetimle boğuşan Credit Suisse’e olan inançlarını hızla kaybettiler.

Dünyanın dört bir yanındaki bankacılık düzenleyicileri, sisteme olan güveni artırmak için hızla harekete geçti. Federal Rezerv, Kanada Bankası, İngiltere Bankası, Japonya Bankası, Avrupa Merkez Bankası ve İsviçre Ulusal Bankası, ABD doları finansmanını daha kolay kullanılabilir hale getirmek için çalışacaklarını söyledi. Fed ayrıca bankalara ek destek sağlamaya yardımcı olmak için bir acil durum kredi programı uygulamaya koydu.

ABD düzenleyicileri, Silicon Valley Bank ve Signature Bank’taki tüm mevduat sahiplerine tam ödeme yapılacağını söylediler ve o zamandan beri bazı milletvekilleri, şu anda 250.000 $ olarak belirlenen mevduat sigortası üst sınırının yükseltilmesi ve hatta kaldırılması için baskı yaptı. Orta ölçekli bankalardaki hızlı mevduat kaybı, First Republic ve PacWest gibi bazı bankaların kredi olanaklarından yararlanmalarına ve bilançolarını desteklemek için başka anlaşmalar aramalarına yol açtı.

Silikon Vadisi bankalarının çöküşünden bu yana hırpalanmış olan orta ölçekli banka hisseleri Pazartesi günü piyasa öncesi işlemlerde yükseldi. First Citizens yaklaşık yüzde 40 kazandı ve First Republic hissesi yüzde 20 arttı.

Merkezi Kuzey Karolina, Raleigh’de bulunan First Citizens’ın 22 eyalette 500’den fazla şubesi var. 1898’de kurulan banka, kendisini Amerika Birleşik Devletleri’ndeki en büyük aile bankası olarak tanımlıyor. Aynı ailenin üyeleri burayı üç kuşaktır işletiyor.

Banka Pazartesi günü mevduatların yılbaşından bu yana 1,3 milyar dolar arttığını söyledi. Anlaşmanın ardından bankanın elinde 40 milyar dolardan fazla nakit para bulunacak.

Banka, kısmen hükümet tarafından el konulan 20’den fazla borç vereni satın alarak son yıllarda katlanarak büyüdü. Bankanın varlıkları on yıl önce yaklaşık 20 milyar dolardan 100 milyar doların üzerine çıktı ve Silikon Vadisi bankasının satın alınması bu varlıkları tek seferde ikiye katlayacak.

Anlaşma aynı zamanda First Citizens’ın California’daki varlığını derinleştiriyor ve bankanın, kişisel finanslarının büyük bir bölümünü banka aracılığıyla yöneten birçok teknoloji yöneticisine hitap eden Silikon Vadisi servet yönetimi işini içeriyor.

Frank B. First Nationals’ın CEO’su Holding Jr. yaptığı açıklamada.