Param güvende mi? İşte FDIC sigortasının artıları ve eksileri

Başarısız olan Silicon Valley Bank ve Signature Bank’taki hesap sahipleri, son günlerde acil federal çabaların sigortasız milyarlarca mevduatın korunmasını sağlamasıyla şanslı bir fırsat yakaladı.

Hazine Bakanı Janet Yellen bu hafta, bir dahaki sefere başka bir banka başarısız olduğunda aynı şeyin doğru olmayabileceğini söyledi.

Mudiler, genellikle Federal Mevduat Sigorta Kurumu veya FDIC aracılığıyla banka başına, hesap sahipliği sınıfı başına 250.000 $’a kadar teminata sahiptir.

Daha kişisel finans:
Beynimiz neden ‘bankacılığı’ devam ettirmek için kablolu?
Banka başarısızlığı tüketiciler ve yatırımcılar için ne anlama geliyor?
FDIC sigorta kapsamı hakkında ne biliyorsunuz?

Bununla birlikte, büyük ölçüde risk sermayesi firmalarını, küçük teknoloji firmalarını ve girişimcileri içeren Silicon Valley Bank’ın müşterilerinin birçoğunun, başarısız olduğu sırada sigortasız mevduatları vardı. 2022’den S&P Global Market Intelligence verileri, SVB mevduat sahiplerinin %94’ünün FDIC 250.000 $ sınırının üzerinde olduğunu gösterdi.

Bankacılık düzenleyicileri, daha büyük bir mali acil durumun kıvılcımını önlemeye yardımcı olmayı amaçlayan diğer önlemlerin yanı sıra tüm mevduatları tam olarak sigortalama planını duyurduğu için, bu mevduat sahiplerine ve Signature Bank’takilere bir erteleme verildi.

Başkan Joe Biden, “Amerikan halkı ve Amerikan şirketleri, banka mevduatlarının ihtiyaç duyduklarında orada olacağından emin olabilirler” dedi. Pazartesi dedi.

Ancak Yellen, gelecekte sigortasız mevduatların yalnızca “sigortasız mudileri korumadaki başarısızlığın sistemik risk ve önemli ekonomik ve finansal sonuçlar yaratacağı” durumlarda karşılanacağını söyledi.

Birçok tüketici için, bu haftaki banka iflasları 2008 mali krizinin anılarını geri getirebilir.

Uzmanlar bu kez farklı olduğunu söylerken, bir daha arıza olmayacağının garantisi yok. Diğer bazı kurumlar da bu hafta stres belirtileri gösterdi. First Republic, sorunlarını azaltmak için diğer finans kuruluşlarından mali yardım alırken, Credit Suisse de milyarlarca borç aldı.

Uzmanlar, mevduatınızın korunduğundan emin olmanın zamanının geldiğini söylüyor.

Maksimum FDIC kapsamı, her hesap sahipliği sınıfında, mevduat sahibi ve banka başına 250.000 $’dır.

Bağımsız devlet kurumu 1934’te sigorta teminatı sağlamaya başladığından beri, hiçbir mevduat sahibi banka iflası nedeniyle sigortalı fonlarını kaybetmedi. FDIC, bankalar ve tasarruf birlikleri tarafından ödenen primlerden finanse edilmektedir.

sertifikalı finansal planlamacı, CEO ve kurucu Ted Jenkin dedi oXYGen Finans, merkezi Atlanta’da bulunan bir finansal danışmanlık ve servet yönetimi şirketi. CNBC Mali Danışma Kurulu üyesidir.

New Orleans’taki Planlama Merkezi’nde bir CFP ve kıdemli finansal planlamacı olan ve aynı zamanda CNBC Mali Müşavirler Kurulu üyesi olan Jude Boudreaux’ya göre sigortalanan miktar yasal mülkün adına bağlı.

Örneğin, bir işi olan evli bir çift, bir eşin adına açılan bir hesapta 250.000 $’a kadar, diğer eşin adına açılan bir hesapta 250.000 $’a kadar ve bir işletme hesabında 250.000 $’a kadar sigortalı olabilir.

Mevduatınızın FDIC sigortalı olup olmadığını öğrenmek istiyorsanız, dedi Jenkin, banka ekstrenizi kontrol edin.

Jenkin, “Bir bankaya gidiyorsanız veya paranızı herhangi bir yere yatırıyorsanız, sormak isteyeceğiniz ilk soru ‘Şu anda yatırdığınız para FBI sigortalı mı?’ olmalıdır” dedi. “

Ayrıca FDIC’leri de kontrol edebilirsiniz. Elektronik Mevduat Sigortası Tahmincisi Paranızın kurumunuzda sigortalı olup olmadığını ve herhangi bir kısmının teminat limitlerini aşıp aşmadığını öğrenmek için.

Boudreau, FDIC kapsamınızı artırmanın bir yolunun, özellikle 250.000 dolardan fazla mevduatınız varsa, diğer bankalarda hesap açmak olduğunu söyledi.

Boudreaux, ek teminat istiyorsanız, mevcut bankanızla da konuşmak isteyebileceğinizi önerdi. Bazı durumlarda, korunan ve sigortalanan daha büyük nakit mevduat elde etmek için diğer FDIC sigortalı kurumlarla çalışabilirler.

Küçük işletmeler, birden fazla banka aracılığıyla ek teminat alma olasılığını da araştırmak isteyebilir.

Hazine bonoları da şu anda sağlam bir seçenek, çünkü kısa vadeli tahviller şu anda iyi bir getiri sağlıyor ve ABD hükümetinin tam inancı ve kredisi ile destekleniyor. Boudreau, “Güvenlik açısından olabildiğince iyi,” dedi.

Jenkin, tüm hesapların FDIC kapsamı sağlamadığını belirtti. Örneğin, bir finansal danışmanla açılan bir aracılık hesabının Menkul Kıymetler Yatırımcı Koruma Kurumu veya SIPC kapsamında olması muhtemeldir.

FDIC kapsamı altında, bankanız başarısız olursa, artı temerrüt tarihine kadar kazanılan tüm faizler size dolar karşılığında iade edilecektir.

SIPC kapsamında, aracı kurumunuzun başına bir şey gelirse, 250.000 ABD Doları nakit limiti ile 500.000 ABD Dolarına kadar sigortalı olacaksınız.

Ancak, SIPC kapsamındaki koruma sınırlıdır ve özellikle menkul kıymetlerinizin değeri düşerse koruma sağlamaz.