Ev almak için para mı biriktiriyorsunuz? Yeni veriler dolarınızın 2020 sonundaki değerinin yarısına düştüğünü gösteriyor

Yeni veriler, artan fiyatlar ve artan ipotek oranlarının birleşiminin ev satın almayı zorlaştırması nedeniyle ev alıcıları için zorlu bir pazarın giderek zorlaştığını gösteriyor.

Bu zorluklara rağmen insanlar hâlâ ev satın alıyor. Her ay yaklaşık 4 milyon adet satılıyor. Ancak artan ipotek oranları ve satılık ev sıkıntısı, fiyatların yükselmesini ve ihale savaşlarını körükleyerek şaşırtıcı derecede mali durumunu zayıflattı.

Bugün insanlar ev satın almak için birkaç yıl öncesine göre çok daha yüksek faiz oranlarıyla çok daha fazla borç alıyorlar. Genel olarak, ev alıcının doları 2020 sonundakinin yaklaşık yarısı kadar.

Aralık 2020’de ipotek faizleri tüm zamanların en düşük seviyelerine ulaştı ve 30 yıllık sabit oran %2,68 seviyesinde mevcuttu. Bu, bir önceki yıla göre %3,78’e göre keskin bir düşüş anlamına geliyordu.

Bugün, hükümet destekli Fannie Mae, 30 yıllık sabit faizli ipoteğin ortalama faiz oranının %7,63 olduğunu söylüyor.

Fiyatlar da arttı. Müstakil bir evin ortalama satış fiyatı, 2020 sonlarında 360.000 doların biraz altındayken bu yılın ikinci çeyreği itibarıyla 416.000 doların üzerine çıktı.

Bazı ölçümlere göre ABD ev fiyat endeksleri tüm zamanların en yüksek seviyelerinde.

Ulusal Emlakçılar Birliği baş ekonomisti Lawrence Yun, 2020’nin sonlarında yeni satılan tipik bir evin aylık ipotek ödemesinin anapara ve faiz olarak yaklaşık 1.100 dolar olduğunu söyledi. Şimdi bunun neredeyse iki katı.

NAR, bugün bir alıcının bu ortalama evi alabilmesi için yılda 107.232 dolar kazanması gerektiğini hesaplıyor. Bu hesaplama, yüzde 20 peşinat ödeyen ve aylık brüt gelirinin yüzde 25’ini konut giderlerine harcayan bir alıcı için güncel oranlar baz alınarak yapılıyor.

Pek çok kişi bütçesinin %25’inden fazlasını bu maliyetlere ayırdığı için bu biraz muhafazakar bir yaklaşım. Ev fiyatları Amerika Birleşik Devletleri’nde büyük farklılıklar gösteriyor, ancak bu yine de bir ev almanın ve finansal olarak güvende hissetmenin ne kadar zor olduğunu gösteriyor.

ABD Nüfus Sayım Bürosu’na göre 2022’de gerçek ortalama hane geliri 74.580 dolardı.

Yoon, NBC News’e “Eğer altı rakamlı değilse birçok pazarda ev satın almak çok zor olacak” dedi.

Uygun fiyatlılığı öğrenin

Değişimi ölçmenin başka bir yolu: NAR ayrıca aylık konut satın alınabilirlik endeksi de yayınlıyor. Yoon, tipik bir okumanın 120 olduğunu, yani ortalama geliri olan bir kişinin ortalamadan yüzde 20 daha pahalı bir ev satın almaya yetecek paraya sahip olduğu anlamına geldiğini söyledi.

Bu sayı, Ağustos ayında Kovid öncesinde yaklaşık 170 iken ilk toplam 91,7’ye düştü. Bu Ekim 1985’ten bu yana en düşük rakam.

Leon’a göre sorunun bir kısmı, Büyük Durgunluğa ve küresel mali krize yol açan 2006-2008 konut krizinden kaynaklanıyor. Birçok küçük ev inşaatçısı başarısız oldu, geri kalan inşaatçılar daha muhafazakar hale geldi ve artan düzenleme maliyetleriyle birleştiğinde, bu durum inşaatta on yıl süren bir durgunluğa yol açtı.

Her zamankinden daha az satılık evin olmasının bir nedeni de budur. Diğer neden ise çoğu durumda halihazırda ev sahibi olan ve yüzde 3 ila yüzde 4 oranında ipotek faizi ödeyen kişilerin yaklaşık yüzde 8 faiz oranıyla yeni bir ev alıp satmak istememeleridir.

Aylık yüzde 3’lük ipotek ödemesi ile yüzde 8’lik bir ipotek ödemesi arasındaki fark şaşırtıcı olabilir. Yüzde 20 peşinatla 416.000 dolara mal olan ortalama bir ev için, yüzde 3 faizli aylık ipoteğiniz 1.403 dolardır. %8 faizle 2.441 dolar.

Pek çok kişi, kirayı daha pahalı hale getiren konut piyasasından ayrılıyor. Ancak Leon’a göre en azından bazı iyi haberler var.

Yoon, “Neyse ki, en azından kira açısından birçok şehirde apartman inşa ediyorlar” dedi.

Ev inşaatçıları için de bazı olumlu işaretler olduğunu ekledi. Ryan Homes, NVHomes ve Heartland Homes’un ana şirketi olan Toll Brothers ve NVR gibi şirketlerin hisseleri geçtiğimiz yıl hızla arttı, bu da yatırımcıların bu şirketlere daha fazla ev inşa etmek için kullanabilecekleri para vermek istediği anlamına geliyor. Bu, satın alınabilirlik sorununu tek başına çözmeyecek, ancak muhtemelen yardımcı olacaktır.